Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что порядка 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы банками России (информация находится в открытом доступе)
Счета массово блокируются банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует применению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают эти действия, тем не менее знают не все бизнесмены)
Подобный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его сразу вносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении этого документа последствия блокировки окажутся печальными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Лишь только после тщательного анализа подобных документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Некоторые предприниматели думают, что в случае если заблокирован один счет, будет легко открыть другой и впоследствии работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить подобную ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт такое право банкам при наличии нижеперечисленных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при выполнении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (собственно такой предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, данные вами для свидетельствования законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая тоже отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если огромное число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в отдельных ситуациях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" причинил крупный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
